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　　维基体育这次车险改革，总得来说是“降价提质”，和以前相比改动还是不少的，尤其是商业车险。

　　这次中国银保监会发布的《中国银保监会关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》，我后面就讲《指导意见》了维基体育，它上面讲。

　　提升了交强险的赔付额度，总责任限额从以前的12.2万元提高到20万了，死亡伤残赔偿限额从11万提高到18万，医疗费用赔偿限额从1万块钱提高到了1.8万。

　　刚才的《指导意见》上面规定了，要调整交通事故费率调整系数当中的区域浮动因子，浮动比率下限从原来的负30%扩大到负50%。

　　提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度，对于轻微交通事故，应当鼓励当事人采取“互碰自赔”、“在线处理”等方式，而且开始研究不纳入费率上调浮动因素了。

　　也就是讲：如果我们保险记录是比较好的，连续几年都没有出过险，最多可以从以前优惠30%增大到优惠50%，便宜一半。

　　不用老是担心第2年：“「啊」我这个蹭了一下，就这么一点点东西，我做油漆，保险费会不会涨啊？要不要自己去弄啊？”

　　银保监会发布了另外一份公告，《中国银保监会关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》里面，还规定了。

　　2020年9月19日0时之后发生的道路交通事故的新、老交强险保单，均按照新的责任限额来执行。

　　就好比：你买了个KFC，虽然你用的是老版优惠券，但是它依然可以用来参加新的活动。

　　将引导行业下调附加费用率，提高预期赔付率，优化无赔款优待系数，逐步放开自主定价系数浮动范围。

　　其中附加费用率从35%下调到25%，预期赔付率从65%提高到75%，这个东西都会让基准保费有所降低的。

　　而且还降低对偶然赔付消费者无赔款优待系数的上调幅度，“自主渠道系数”和“自主核保系数”统一成“自主定价系数”，并且前期规定了0.65到1.35的范围。

　　这听起来是不是好像有点懵？反正这些东西是会降低费率调整系数的，我们车主实际支付的保费就会变便宜。

　　实际支付的钱就是：基准保费再乘以前面我们讲的那一大堆的费率调整系数，这么一乘，乘出来，就会变成我们最终要掏的人民币多少多少多少嘛。

　　人保财险副总裁在接受一个采访的时候有讲过这个东西维基体育，我们资料找过来，他说：“车险改革之后车均保费会有比较明显地下降，预估是有20%。”

　　银保监会是在基本不增加消费者保费支出的原则下，引导行业将车损险条款在现有基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。

　　你看，也就是说，新的车损险以后有可能就把刚才说的：盗抢险、玻璃险等等全部都已经包进去了。

　　就好比，以前去饭店吃个饭：“「唉」先生请问你要纸巾吗？你拿这个串子有点烫，包起来拿不是很好？”“「嗯」有道理，我要拿。”

　　但现在的话，基本上调料、碗筷，其他的各种各样的东西，包括餐巾纸，都不收钱了，都算一块了。

　　以后就不太会有很尴尬的事情：“我去……我……我买的是全险啊，我四项基本险都买好了，怎么还会说玻璃碎掉了车损是不赔的？玻璃碎了难道就不是车子的损失吗？”以后就不太会有这种事情了。

　　另一项基本险——三者险，也是有所改动的，责任限额从5万到500万提升到了10万到1000万。

　　以后要是不小心「bia」撞了一个劳斯莱斯，三者险如果我们买在那边有1000万的赔付额度的话，一辆新的幻影都能赔得出来的。

　　同时，在刚才那个《指导意见》里面还讲到：要引导行业合理删减容易引发理赔争议的各种免责条款，合理删减事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等等这些免赔规定。

　　尽量就是要避免我们的这个印象：“这也不赔维基体育，那也不赔，我保险买来干什么的？”

　　“像交税一样的，每年钱付出去的，服务没有的，撞坏了要我自己掏钱的。”就要避免这种情况。

　　对于不差钱的朋友来说，改革后可以选择的保险种类也会变多，这是由于一大堆附加险都被整合到车损险里面去了。

　　比如说：车轮单独损失险、新能源车险，这以前是没有的，对吧？这个是算是一个迭代和进步，我觉得还是挺好的。

　　总得来讲，这次保险改革之后，和以前相比确实差别是比较明显了，之后买保险，费用大概率比现在是要便宜的，保险理赔的范围也比现在会更广。

　　说到保险的话，我们车损险大概率都是会买，三者险我们一般也是会买，毕竟是撞到别人要赔的嘛，关键是：买多少？

　　这个东西我们细节地去纠结了一下，我去查查资料，发现还没我想得那么简单了。

　　我随便问你一个问题：三者险它不是说我额度是100万嘛？它是每次都能够赔100万？还是说我这个保险的这一年之内，加起来一共是100万？你知不知道?

　　人保、平安、太平洋，这么多保险公司，条款是一样的，说起来服务有好坏，我就把条款、价格、服务全部撇开，还有哪些地方是不一样的？

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